ICE博主原创:加拿大买车究竟是LEASE还是FINANCE好?

“leasing vs financing”的图片搜索结果

很多朋友们一直对 “租车” (leasing) 和 “供车” (financing) 搞不懂。这里稍微给大家解说一下。

博主原创,如果需要转载,欢迎联系微信号 ICEDASFENG


 

LEASING 租车

优势: 不是给整部车的价钱。例如48个月/4年的租车合同,大概给总车价的50%左右的总价值,只给每一次月供(per payment)的税,不是整部车的税。例如4年算下来,客户只是给了车的50%价钱的税,不是整部车的税。4年或者合同到期,客户可以有三个选择。

1. 退车—合同期到了退车,等于长期租车,得换全部新轮胎,车没刮痕等等,车要保养好。等同租房 退房给房东,房东要检查损耗。退车后,可以选择不同的品牌再购买另一辆车。

2. 升级/降级换同品牌的车会有原厂loyalty 优惠(通常几百刀-1000,或者1%或者以上的利率优惠。每个品牌不一样)

3. BUY IT OUT。就是把尾数用支票买断,或者把尾数换成二次贷款。

劣势:客户有使用权,没有拥有权。车的品牌商才是拥有者。合同里面对每年的公里数有限制。可以改装车,但是要经过DEALER批准+他们批准的配件。


Financing  供车

优势:整部车的拥有权全是客户的。例如供车72/84个月的合同后,该辆车全部属于客户的了。对于打算一部车开很久的客户来说,这个供车是比较有优势的。对公里数没有限制。随便改装那部车。

劣势:车没法退回给车行,因为客户是车主。只能转手买卖换车主。签单的开始,整部车价值的税已经算在每一次月供款那里了。


租车还是供车?

这里还是要取决于每个消费者的意向。如果是换车比较频繁的,可以考虑LEASE车,如果一部车开几年到十几年的,可以考虑FINANCE车。

这里提供博主提供一个案例,真实案例。

A车主在某车行租了一部小轿车4年的LEASE。TA开了1年多后,出现了事故(车主人没事)。新车是差不多4.5万加币,TA那车出事故了,保险公司评估了2.3-2.7万加币得损伤。这里就很尴尬了,以SGI为例,他们有TOTAL LOSE(报废)规定,如果损伤到达70%以上的车的市场价值,可以选择报废或者修复该车。那这个小轿车的损伤没有达到70%,所以只能修复。这车修复后再卖,肯定是很大的折旧价的了。特别豪车品牌,如果同样款式的两部二手车一起卖,一部出过2万多刀的事故,另一部出5000刀左右的事故而已。这款车的市场价也是2万多刀,除非两部车差价很多,不然那部2万多事故车很难卖。

这里就发现了LEASE的好处。该车主报保险后,车拖回去4S店修理,全部按照4S店的规定配件修复车。所以车主的LEASE到期后,TA不想要这部车,就可以只是把该车退回给车行。因为LEASE到期后有几个选择权(看上文)。如果TA是贷款供车的话,又不想要这部车,就得卖出去或者跟车行做trade in(置换)。任何车行如果买这种出过大事故再修复过的车的话,价钱肯定比市场价低很多,因为他们也是只能卖很低价钱才会有少量客户有兴趣。

那对于想长期拥有一部车又因为看了这个案例后纠结到底是租车还是供车的朋友们,博主只能说,各有所好。我的立场是推荐先租车,4年后车况好再买断或者二次贷款。租车有选择权,供车没有选择权。


首付问题

有人说放首付不划算。这里两个案例分析一下,给大家参考。

案例1 例如4年lease, cost 4万,首付1万,就是48个月给3万+利息。月供 30000/48=625+利息+税
案例2 例如4年lease, cost 4 万,首付0,也是48个月lease。月供40000/48=833.33+利息+税。

所以给不给首付,4年的成本价是一样的。给了首付就省了小部分利息,因为少借了一部分钱。租车4年,0首付与给50%首付在成本角度是没太大区别。0首付还是基于银行OAC—ON APPROVAL CREDITS。

也有人说,首付给了如果合同是4年,跑够4年才划算。不然不够4年换车,就不划算了。因为换车之后首付就没了。这里我先不解释,下面会有一段置换车的解说,也有关于NEGATIVE(差价)的解说。


NEGATIVE(差价)问题

做车行的行内人都懂NEGATIVE。什么是NEGATIVE???

就是旧车换新车的差价。

案例1 ABC先生开着一部2017年的福特F150 Lariat,月供890含税,已付首期5000刀,从2017年6月份签了72个月的贷款合同。使用期间没事故,车没换过轮胎+刹车片等等,并有正常4S店做全部保养。ABC先生在福特4S店看到新款2019 福特F150 Lariat很喜欢。就有想换车的念头。就按照车行程序:填表,试驾,谈价钱(这里省几千字)。结果发现,17年换19年福特F150 Lariat,月供要变成1020刀含税,ABC先生当然很疑惑,不是一般车行说MATCH PAYMENTS(旧车换新车一样月供)的吗?

案例1 分析:首先,新车已注册后就是二手车,按照轮胎,刹车片,事故大小和车况如何等等。新车Lariat 大概是6.5- 7.5万加币税前。ABC先生的17 年F150 Lariat现在市场价是4.8万左右。这新车跟旧车差价1.7—2.7万左右。17 F150 Lariat卖4.8万,车行要买进来做safety inspection(安全检查),洗车,将车搞好预计800—2500刀左右。“搞好”出来还要计算放在那个的LOT多长时间,银行那里会产生多少利息等等。所以车行肯定不是市场价买二手车的。这里产生更大的差价。计算差价2-3万出头的话,新的车贷款就会变成6.5—7.5+税+差价+利息。这个差价就是车行行内人所说的NEGATIVE。所以,旧款车的价钱是一直往下降,新款车的价钱是一直往上走。旧车换新车是不会没有NEGATIVE,只是有时候会显示在月供或者首付那里补差价而已。


案例2 YXZ女士购买了2017年宝马X5,租车4年,首期2万,月供480左右。跟宝马4S店销售聊了后,也想换车2019年的新款宝马X5。发现月供没差100刀,就可以开新车了。觉得这新款X5很便宜就买了。结果YXZ女士的朋友 FGH先生听说了新款X5这么便宜,就过去找那个销售也想旧车换新车,开走一部X5 月供480刀左右。FGH先生也是开着一部2017宝马X5,租车4年,但首付0,月供1400刀。发现新车月供变成差价400刀,就很不开心了。觉得这个销售坑爹。

案例2 分析:这里为什么那么大差价,主要因素是FGH先生的X5 买断价(buy out)不一样,车况不一样等等。首先YXZ女士跟FGH先生的首付差价是2万。这两万事无可避免的差价,而新车售价和FGH先生的17年宝马X5市场价也是固定的。所以这两万刀的NEGATIVE就没法避免了。只能把2万差价移到新的贷款额那里,再每个月/每双周的payments慢慢付。


总结

无论是租车或者供车,都是有好处坏处的。没有一个只有好处没坏处。也有人说,看完本博客文章之后就觉得旧车换新车不划算。 我只能说,不一定。首付问题还是那句话,就跟贷款买房一样,5%的首付跟35%首付,都是最后月供差价来补这个首付差价而已。所以首付对于租车或者供车都是一样的。

我们同行有一句话:cost of driving(驾驶的成本)。很多旧车的隐藏账单是看得到,车主没想到的而已。具体我就不分析了,让你们的销售员跟你们分析吧。购买车辆是一份不大不小的交易,在此祝大家购车愉快。有其他问题的话,可以在本博客留言。我会尽快回复大家。

补充一句:无论是租车还是供车,车都不属于客户的。在还清最后一分钱之前,属于银行的!所以租或者供基本一样是有试用期,车是抵押物。不还钱,银行拖走。跟租/供房一样。

ICE

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